[個人]我的投資方法及心得

純個人投資方法與心得，無任何鼓吹意圖，僅供參考。
分享心得前先說一下我的個人投資績效，從2010年至今，總計是虧錢的。
虧錢虧最多的都是台股，因為我都是以亂槍打鳥的方式買台股，直到今年才開始從台股獲利，但很不幸的還是有些變成長期套牢投資，不是長期價值投資，謝謝。
本人投資方法完全只適合打敗定存為概念，獲利無法提升到5%以上，只適合菜籃族、只想等著賺利息等本金回正的人，想長期價值投資者請考慮股票或直接跳出這篇。
賺錢的部份幾乎都是外匯跟債券基金，因此我的投資方法與心得偏重在外匯與債券基金上。

為什麼要買外匯？
這其實可以當成一個主題來討論，我簡單描述一下買外匯的好處：
1.貨幣可以分成非美貨幣跟美金，所以對於投資來說就是2選1而已，當然你也不一定會賺。
2.資金是推動資產價格的動力，所以瞭解外匯動向對於投資方向的抉擇絕對有幫助。
3.一種變相的資金，能讓你保持5%內的損失（高息貨幣可能會損失到10%以上）來換取更多跌深的好標的。

為什麼要買債券基金？
1.對於無法開海外券商的投資人，債券基金的手續費較便宜，且對於菜籃族較為有利。
2.債本身是一種到期還本的東西，風險就是流動性、利率、違約，基金則加上了手續、管理費。
3.擴大外匯獲利，當然也可能擴大外匯損失。
4.一種變相的資金，能讓你保持在可預期的損失內來換取更多跌深的好標的。

你要買一個國家的債，那你一定要先換成他們的現金，就好像你要躺在床上，就一定得先進門（此比喻來源是羽匯軒部落格的某偏文章）。意謂著買貨幣算基礎入門，那買債就是稍微進階玩貨幣了。

對於無法開海外券商的投資人，債券基金是一個相當棒的產品，他手續費低，他波動較股票低（高收益債勉強算能跟股票波動相提並論），你可以估算他的獲利率（年化報酬率幾乎是他的獲利率），剩下的就是利用定時定額這個方式分批進場，讓自己能夠從中長時間來獲得可預期的報酬率。
所以我採取的方式都是外匯走向為主，挑選適合債券基金為輔，平常以分批方式買進外幣，然後以債券基金與外幣走向貼近者作為挑選主軸，接著利用技術分析及不定時不定額來作操作。舉例：聯O歐OXXXX基金他的走勢與EUR/USD很像，那麼我可以買進此計價相關的外幣，然後利用EUR/USD線圖來作基金進出場點位使用。 貝OO新興XXXXX走勢與USD/BRL很像，所以我可以利用線圖來作基金進出場點位使用。

最後是一種極度懶人的操作方式，也是共同基金的優點，因為挑選的是共同基金，所以輸贏都是交給基金經理人，那剩下的就是(不)定期(不)定額而已，債券基金有個特色就是漲跌幅跟年化報酬率相近，因此可利用標準差（假設4%），然後找尋年化報酬率5%左右的來作為懶人扣款標的，這個意思貼近於每年這檔基金波動4%，但是報酬有5%，所以理論上抱一年能賺1%（理論上，實際則不一定）。市場上有這類的基金，但請自己尋找，他們不一定會賺，只是從理論上是相對有機會賺。另外就是參考基金的夏普值跟β係數，喜歡高風險的就選擇低夏普高β，喜歡穩定的就高夏普低β。

在美國沒升息前，債基還有微薄的利潤可以考慮，那升息時該怎麼辦？交給基金經理人煩惱吧，這是共同基金的好處，除此之外你能做的就是加碼、等待、出場三件事而已。

最後買匯買債對於死魚盤是相當有利的，因為還有微薄利息可以賺，當然更積極的人就是靠著買匯買債來等待跌段，等待前挑選好標的，剩下的就是等著收割貨幣、債券來投入跌深的好標的，那就是跟菜籃族、等著賺利息比較不相干的投資方式了。有足夠的投資金額時，不妨開海外券商戶作投資，台灣能買到的共同基金都是費用極高的，長期投資下來這些費用也是很可觀的一筆財富。